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非正常民間借貸高位運(yùn)行 事實(shí)難查清法律難適用案結(jié)事難了

來源：法制網(wǎng)     日期：2011-09-13         閱讀：3,195次

非正常民間借貸高位運(yùn)行 事實(shí)難查清法律難適用案結(jié)事難了

受中國人民銀行今年數(shù)次提高銀行存款準(zhǔn)備金率影響，中小企業(yè)難以從銀行獲得貸款，轉(zhuǎn)而尋求民間借貸。這種現(xiàn)象在江浙一帶尤為明顯。

浙江省湖州市吳興區(qū)人民法院近日在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，2010年以來，該院受理的民間借貸糾紛案件是金融借款合同糾紛案件的15倍。

2010年上半年，吳光法院民間借貸案件達(dá)到637件，是2007年同期的2.54倍，2011年上半年仍然處于高位，并且大幅上升。2010年全年至2011年上半年，共審結(jié)民間借貸糾紛案件1493件，占全院同期民商事案件總數(shù)9110件中的16.39%，結(jié)案標(biāo)的額達(dá)65532.45萬元。

民間非正常借貸突出

吳興法院民二庭副庭長胡小芳告訴《法制日報(bào)》記者，該院審理的民間借貸糾紛案件中，非正常民間借貸占大多數(shù)。這類民間借貸，法律并沒有明確規(guī)定，事實(shí)查清難，法律適用難，案結(jié)事了更難。

以借款期限短、約定利息高為特點(diǎn)的"高利貸"，已經(jīng)成為民間借貸的一大特色。胡小芳透露，在吳興法院審理的案件中，超過90%的案件要高于銀行同期貸款利率，至少超過一半以上的約定借款利率超過銀行同期借款利率的4倍，并且大部分案件借款期限不超過3個(gè)月，有的甚至不到10天。

按照法律規(guī)定，利息不能從本金中先行扣除。但是在吳興法院審理的案件中，被告辯解原告已經(jīng)將利息從本金中先行扣除或者利息已經(jīng)寫入本金的情況相當(dāng)普遍，并且絕大部分經(jīng)法院查明屬實(shí)。

胡小芳在審理中還發(fā)現(xiàn)，陌生人之間的借貸越來越普遍，并且還發(fā)現(xiàn)了借條"票據(jù)化"現(xiàn)象，借款人在借款時(shí)不寫出借人的姓名，在"今借到"后面空出出借人姓名，原始的出借人可能將借條轉(zhuǎn)讓與第三人，第三人可能將借條轉(zhuǎn)讓與"第四人"、"第五人"，直到最后一個(gè)持有借條者向借款人要求歸還借款不成時(shí)，才在"今借到"后加上本人姓名向法院起訴。另外，借款人到期不能歸還本息時(shí)，出借人要求借款人另寫一張借條以頂替到期利息的情況也很普遍。

職業(yè)放貸者已然出現(xiàn)

在吳光法院審理的案件中，起訴5起以上案件的原告所占案件的總數(shù)，大約占到受理案件總數(shù)的4成以上，1名原告有20起、30起案件在審的并不罕見，如涉及原告錢天法的系列案件高達(dá)54件。

胡小芳發(fā)現(xiàn)，在這類案件中，有很多人兼具原告和被告的雙重身份，即一人向他人借款后又同時(shí)向外借款，顯然此時(shí)其借款的目的不是用于生活消費(fèi)或生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，借款的目的就是將借來的資金轉(zhuǎn)手放貸以獲取差額利息。

在胡小芳看來，"系列"案件多發(fā)表明，職業(yè)放貸者已然出現(xiàn)，民間借貸"金融化"似成趨勢。

超半數(shù)案件判決結(jié)案

調(diào)查顯示，在吳興區(qū)法院審結(jié)的1493件民間借貸案件中，調(diào)解結(jié)案的493件占到34%，撤訴的200件，僅占14%，判決的案件超過民間借貸案件總數(shù)的一半，共計(jì)738件，占比高達(dá)52%。

在判決的738起案件中，缺席判決的案件高達(dá)453件，占判決案件的六成以上。缺席判決結(jié)案的案件標(biāo)的額達(dá)16459萬元，超過同期民間借貸糾紛案件總標(biāo)的額的四分之一。

"這些缺席判決的案件因?yàn)闆]有被告陳述，沒有當(dāng)庭對質(zhì)，使得案件憑有限的證據(jù)認(rèn)定，極可能導(dǎo)致案件法律事實(shí)和客觀事實(shí)脫節(jié)。"胡小芳說。

“法院在審理民間借貸糾紛案件時(shí)，對于約定利率超過法定利率4倍的部分，要堅(jiān)決依法排除。”胡小芳認(rèn)為，民間借貸泛濫的根本原因在于中小企業(yè)融資困難，要解決這一問題，就要加大銀行對中小企業(yè)的資金支持，簡化銀行貸款的審批程序。同時(shí)加大對小額擔(dān)保公司的監(jiān)管力度，規(guī)范其經(jīng)營行為。