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最高法發(fā)布審理獨立保函糾紛案件司法解釋

來源：中國律師網(wǎng) 日期：2016-11-22 作者：全國律協(xié) 閱讀：4,850次

圖為新聞發(fā)布會現(xiàn)場

　　隨著“一帶一路”建設(shè)以及企業(yè)“走出去”等國家戰(zhàn)略的持續(xù)深入推進，獨立保函已經(jīng)成為我國企業(yè)參與境外交易和簽署合同的必要條件之一，近年來訴至法院的獨立保函糾紛案件逐年增多，各地法院對制定獨立保函糾紛裁判規(guī)則的需求十分迫切。11月22日，最高人民法院召開新聞發(fā)布會，公開發(fā)布《最高人民法院關(guān)于審理獨立保函糾紛案件若干問題的規(guī)定》（以下簡稱《規(guī)定》），為我國獨立保函業(yè)務(wù)的全球化發(fā)展提供法治保障。

　　《規(guī)定》全文共二十六條，自今年12月1日起實施。

　　針對司法實踐長期以來對獨立保函的性質(zhì)認(rèn)識不清的情況，《規(guī)定》進一步明確，獨立保函雖然具有擔(dān)保債權(quán)實現(xiàn)的功能，但不屬于我國擔(dān)保法規(guī)定的法定擔(dān)保方式，故不適用我國擔(dān)保法關(guān)于保證的規(guī)定。通過第一條和第三條的規(guī)定，明確界定了獨立保函與我國擔(dān)保法規(guī)定的保證兩者之間的區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)，有效澄清了司法誤區(qū)。

　　因獨立保函的提示付款單據(jù)簡單、付款責(zé)任嚴(yán)厲，司法實踐中一直對國內(nèi)交易中獨立保函的效力問題缺乏定論。為此，《規(guī)定》堅持貫徹平等保護原則，首次明確統(tǒng)一了國際和國內(nèi)獨立保函的效力認(rèn)定規(guī)則。于第二十三條規(guī)定，當(dāng)事人約定在國內(nèi)交易中適用獨立保函的，人民法院不能以獨立保函不具有涉外因素為由，否定保函獨立性約定的效力。

　　《規(guī)定》還明確了獨立保函的獨立性和單據(jù)性特征，保證付款的快捷性和確定性。于第六條規(guī)定，獨立保函獨立于基礎(chǔ)交易關(guān)系和開立申請關(guān)系，只要受益人提交的單據(jù)與獨立保函條款、單據(jù)與單據(jù)之間在表面上相符，開立人就必須獨立承擔(dān)付款義務(wù)，開立人不得利用基礎(chǔ)交易或開立申請關(guān)系對受益人行使抗辯。只有出現(xiàn)受益人欺詐情形時，才可以作為法定的唯一例外情形對待。

　　在發(fā)生獨立保函欺詐時，當(dāng)事人可以向法院申請臨時禁令的司法救濟，裁令中止開立人付款義務(wù)的履行，使受益人暫時不能得到獨立保函項下的付款。在轉(zhuǎn)開獨立保函的情形下，如開立人對獨立保函已經(jīng)善意付款的，即使受益人欺詐，人民法院仍不得裁定止付用于保障開立人追償權(quán)的獨立保函即反擔(dān)保函。

　　另外，《規(guī)定》根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國擔(dān)保法>若干問題的解釋》第八十五條的規(guī)定，于第二十四條規(guī)定，對于按照特戶管理并移交開立人占有的獨立保函開立保證金，人民法院可以采取凍結(jié)措施，但不得扣劃。也即是說，開立保證金符合金錢特定化和移交占有兩項條件的，具有金錢質(zhì)權(quán)的性質(zhì)。該條規(guī)定解決了長期以來獨立保函開立保證金性質(zhì)不明的難題。

　　最高人民法院新聞宣傳工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室副主任王玲、最高人民法院民四庭庭長張勇健出席發(fā)布會，并回答了與會記者有關(guān)提問。

最高人民法院民四庭庭長張勇健

　　各位記者：

　　大家好！最高人民法院審判委員會第1688次會議審議通過了《最高人民法院關(guān)于審理獨立保函糾紛案件若干問題的規(guī)定》（以下簡稱《規(guī)定》），將于2016年12月1日實施。下面我為大家介紹該《規(guī)定》的有關(guān)情況。

　　 一、《規(guī)定》的制定背景和重要意義

　　近年來，隨著“一帶一路”建設(shè)以及企業(yè)“走出去”等國家戰(zhàn)略的持續(xù)深入推進，我國經(jīng)濟與全球經(jīng)濟深度融合，我國與各國之間的貿(mào)易、金融交往日益增多，國際投資及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)規(guī)模不斷擴大，獨立保函已經(jīng)成為我國企業(yè)參與境外交易和簽署合同的必要條件之一，同時帶動國內(nèi)獨立保函業(yè)務(wù)的快速遞增。2015年，工農(nóng)中建四大商業(yè)銀行保函余額達到24450億元人民幣，商業(yè)跟單信用證余額7232億元人民幣，獨立保函業(yè)務(wù)的規(guī)模和體量已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過商業(yè)跟單信用證。與獨立保函商業(yè)實踐高速發(fā)展的趨勢相對應(yīng)的是，近年來訴至法院的獨立保函糾紛案件逐年增多。各地法院對制定獨立保函糾紛裁判規(guī)則的需求十分迫切。另一方面，銀監(jiān)會、銀行業(yè)協(xié)會等機構(gòu)亦多次來函來訪，希望最高人民法院能盡快出臺獨立保函司法解釋，為我國獨立保函業(yè)務(wù)的全球化發(fā)展提供健全完善的法治保障。

　　在上述需求和背景下，最高人民法院經(jīng)過深入調(diào)研和充分論證，于2013年正式提出制定獨立保函司法解釋的立項建議，歷時近四年，先后八次修改稿件，最高人民法院審判委員會兩次進行專題討論，努力做到回應(yīng)各方關(guān)切，切實解決實際需要。《規(guī)定》的出臺意義重大：

　　一是司法服務(wù)和保障“一帶一路”建設(shè)，促進對外開放的重大舉措。獨立保函業(yè)務(wù)是與國家戰(zhàn)略配套的金融工具。“一帶一路”建設(shè)、人民幣國際化、自貿(mào)區(qū)建設(shè)、“中國制造2025”等國家戰(zhàn)略，給獨立保函的業(yè)務(wù)發(fā)展提供了廣闊的發(fā)展空間。2015年，我國對“一帶一路”相關(guān)49個國家直接投資148.2億美元，同比增長18.2%；簽訂對外承包工程合同額2100.7億美元，同比增長9.5%,其中承接“一帶一路”相關(guān)60個國家新簽對外承包工程合同額926.4億美元，獨立保函已經(jīng)成為我國對外貿(mào)易、投資、工程承包的重要增信工具。“十三五”規(guī)劃明確提出我國要從“貿(mào)易大國邁向貿(mào)易強國”，將進一步推動催生獨立保函業(yè)務(wù)新需求的增長。制定審理獨立保函糾紛案件的裁判規(guī)則，對于營造高效、公正的投資營商法治環(huán)境，提升我國在“一帶一路”建設(shè)和企業(yè)“走出去”等戰(zhàn)略實施過程中的法治競爭力，保障我國與沿線國順利構(gòu)建全方位多層次復(fù)合型的互聯(lián)互通網(wǎng)絡(luò)，促進我國開放型經(jīng)濟新體制的持續(xù)健康發(fā)展，具有積極重要的作用。

　　二是人民法院及時解決新類型案件糾紛，切實維護當(dāng)事人合法權(quán)益的審判實際需要。獨立保函是商業(yè)實踐發(fā)展的產(chǎn)物，我國并無調(diào)整獨立保函的專門立法，也未加入相關(guān)國際條約。由于獨立保函種類繁多，包括履約保函、預(yù)付款保函、投標(biāo)保函等多種形態(tài)，相關(guān)當(dāng)事人之間的法律關(guān)系復(fù)雜，涉案金額高，涉及國別多，域外法查明和平行訴訟協(xié)調(diào)困難重重，新型疑難法律問題層出不窮，各地法院普遍反映該類新型案件的處理難度大。調(diào)研中我們發(fā)現(xiàn)，獨立保函糾紛案件在確定管轄、適用法律和劃分責(zé)任方面裁判標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的情況較為嚴(yán)重，止付標(biāo)準(zhǔn)低、止付程序不規(guī)范的現(xiàn)象時有發(fā)生。《規(guī)定》及時回應(yīng)人民法院對統(tǒng)一裁判標(biāo)準(zhǔn)和正確適用法律的需求，通過明確獨立保函的性質(zhì)，明晰獨立保函法律關(guān)系各方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)，有效定分止?fàn)帲瑸榍袑嵕S護當(dāng)事人合法權(quán)益提供了有力保障。

　　三是司法規(guī)范金融市場秩序、依法支持金融創(chuàng)新的職能體現(xiàn)。獨立保函是順應(yīng)現(xiàn)代市場經(jīng)濟條件的金融創(chuàng)新。獨立保函替代了過往難以談判成功的保證金，降低了商業(yè)交易成本，促進商業(yè)效率提高，故被譽為“國際商業(yè)社會的生命血液”。另一方面，獨立保函對債權(quán)人予以高效便捷的賠付，減少因債務(wù)人違約帶來的風(fēng)險損失，對于構(gòu)建平穩(wěn)有序的商業(yè)信用體系意義重大。《規(guī)定》依法支持金融創(chuàng)新，以民法通則和合同法為基礎(chǔ)性法律依據(jù)，確認(rèn)獨立保函的新型信用擔(dān)保模式；強調(diào)市場統(tǒng)一和公平競爭，統(tǒng)一國際國內(nèi)獨立保函的交易規(guī)則，引導(dǎo)和保障我國銀企有序參與國際經(jīng)濟合作；妥善處理受益人付款請求權(quán)和開立人抗辯權(quán)之間的關(guān)系，建立受益人濫用付款請求權(quán)的防控機制，保障微觀交易安全，防范獨立保函的系統(tǒng)性風(fēng)險。因此，《規(guī)定》的出臺，對于完善發(fā)展我國的商業(yè)及金融信用市場、規(guī)范國際國內(nèi)金融交易秩序，具有重要而深遠(yuǎn)的意義。

　　 二、《規(guī)定》的制定原則

　　在研究、起草和修改司法解釋中，我們始終堅持以下原則：

　　一是積極服務(wù)黨和國家工作大局的原則。《規(guī)定》以服務(wù)與保障“一帶一路”建設(shè)、為開放型經(jīng)濟新體制營造優(yōu)良法治環(huán)境為方向指引，依法支持金融創(chuàng)新促進實體經(jīng)濟發(fā)展，加強對債權(quán)的保護力度，推動信用制度在市場中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用，確保司法解釋的內(nèi)容符合時代發(fā)展的要求。

　　二是尊重市場主體意思自治的原則。《規(guī)定》在獨立保函的開立、單據(jù)條件的設(shè)定、交易示范規(guī)則的并入、轉(zhuǎn)讓、終止、管轄、準(zhǔn)據(jù)法以及獨立保函在國內(nèi)交易中的適用等各個方面，均以充分尊重當(dāng)事人的自治商業(yè)安排為基本內(nèi)容，切實維護契約自由，倡導(dǎo)誠實守信，為促進市場各要素的自由流通提供有力司法保障。

　　三是與國際規(guī)則接軌的原則。《規(guī)定》在制定過程中，充分借鑒吸收了國際商會《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》、《聯(lián)合國獨立保證和備用信用證公約》等國際規(guī)則的有關(guān)內(nèi)容，并深入研究了各國有關(guān)獨立保函的成文法以及普通法國家有關(guān)獨立保函的司法判例，進一步彌合了我國司法實務(wù)與國際規(guī)則的差異，做到既依法解釋法律，又體現(xiàn)與國際規(guī)則充分接軌。

　　四是民主科學(xué)制定解釋的原則。在起草司法解釋的過程中，我們先后征求了各級人民法院、全國人大法工委、國務(wù)院法制辦、中國人民銀行、銀監(jiān)會、國家外匯管理局、銀行業(yè)協(xié)會、中國對外承包工程商會、國際商會中國國家委員會等部門的意見，并通過實地調(diào)研、組織召開專題討論會、走訪金融機構(gòu)、以最高人民法院網(wǎng)站公開征求意見等多種形式，廣泛吸收社會各界的意見和建議，確保司法解釋的制定過程民主科學(xué)、兼聽則明。

　　三《規(guī)定》的主要內(nèi)容和亮點

　　規(guī)定共二十六條，包括六項主要內(nèi)容和亮點：

　　第一，明確界定獨立保函的性質(zhì)，有效統(tǒng)一裁判思路。針對司法實踐長期以來對獨立保函的性質(zhì)認(rèn)識不清的情況，《規(guī)定》明確指出獨立保函是開立人出具的附單據(jù)條件的付款承諾，在受益人提交符合獨立保函要求的單據(jù)時，開立人即需獨立承擔(dān)付款義務(wù)，受益人無需證明債務(wù)人在基礎(chǔ)交易中的違約事實，開立人不享有傳統(tǒng)保證所具有的主債務(wù)人抗辯權(quán)以及先訴抗辯權(quán)。因此，獨立保函的性質(zhì)和運作機理與商業(yè)跟單信用證基本相同，《規(guī)定》亦參照信用證司法解釋的基本思路進行制定。《規(guī)定》進一步明確，獨立保函雖然具有擔(dān)保債權(quán)實現(xiàn)的功能，但不屬于我國擔(dān)保法規(guī)定的法定擔(dān)保方式，故不適用我國擔(dān)保法關(guān)于保證的規(guī)定。《規(guī)定》通過第一條和第三條的規(guī)定，明確界定了獨立保函與我國擔(dān)保法規(guī)定的保證兩者之間的區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)，有效澄清了司法誤區(qū)。

　　第二，統(tǒng)一國際國內(nèi)獨立保函交易的效力規(guī)則，堅持平等保護當(dāng)事人權(quán)益。因獨立保函的提示付款單據(jù)簡單、付款責(zé)任嚴(yán)厲，司法實踐中一直對國內(nèi)交易中獨立保函的效力問題缺乏定論。而近年來為國內(nèi)交易開具獨立保函已經(jīng)成為我國金融機構(gòu)的一項重要業(yè)務(wù)，如司法解釋對國內(nèi)獨立保函不作規(guī)定，將造成法律與實踐的脫節(jié)。我們認(rèn)為，法律地位平等原則是我國民法通則規(guī)定的基本原則，也是市場經(jīng)濟的本質(zhì)特征和內(nèi)在要求。為此，《規(guī)定》堅持貫徹平等保護原則，首次明確統(tǒng)一了國際和國內(nèi)獨立保函的效力認(rèn)定規(guī)則。《規(guī)定》第二十三條規(guī)定，當(dāng)事人約定在國內(nèi)交易中適用獨立保函的，人民法院不能以獨立保函不具有涉外因素為由，否定保函獨立性約定的效力。《規(guī)定》第五條明確國際民間性商事組織制定的《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》等交易規(guī)則的性質(zhì)為合同示范條款，國際或國內(nèi)獨立保函的當(dāng)事人均可以根據(jù)自身情況，通過在獨立保函文本中記載或訴訟程序中一致同意的方式加以適用，自主決定其民事權(quán)利和義務(wù)。

　　第三，明確獨立保函的獨立性和單據(jù)性特征，保證付款的快捷性和確定性。獨立保函機制的特點在于扭轉(zhuǎn)了傳統(tǒng)的違約證明及訴訟風(fēng)險分配方式，通過金融信用的介入，使債權(quán)人在基礎(chǔ)交易違約爭議期間能夠先從開立人處獲得付款，債權(quán)人和債務(wù)人嗣后再解決違約爭議，故被形象地稱為“先付款，后爭議”機制。獨立保函的獨立性原則和單據(jù)性原則是保障這一機制運行的基石。《規(guī)定》第六條規(guī)定了上述原則，規(guī)定獨立保函獨立于基礎(chǔ)交易關(guān)系和開立申請關(guān)系，只要受益人提交的單據(jù)與獨立保函條款、單據(jù)與單據(jù)之間在表面上相符，開立人就必須獨立承擔(dān)付款義務(wù)，開立人不得利用基礎(chǔ)交易或開立申請關(guān)系對受益人行使抗辯。只有出現(xiàn)受益人欺詐情形時，才可以作為法定的唯一例外情形對待。在單證審查標(biāo)準(zhǔn)方面，《規(guī)定》采用嚴(yán)格相符原則，于第七條和第八條規(guī)定了表面相符的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和開證人審單的權(quán)利和義務(wù)。《規(guī)定》建立的獨立性和單據(jù)性原則，切實保障了獨立保函項下的付款確定、快捷、安全，為獨立保函這項金融創(chuàng)新機制在我國的長遠(yuǎn)發(fā)展夯實了法律基礎(chǔ)。

　　第四，嚴(yán)格界定欺詐情形及證明標(biāo)準(zhǔn)，審慎確定獨立性原則的例外。由于開立人對獨立保函項下的單據(jù)僅作表面審查，而單據(jù)較多來源于受益人自身，因此獨立保函制度存在受益人欺詐的風(fēng)險。為此，各國司法實踐均認(rèn)可欺詐構(gòu)成獨立保函獨立性原則的例外，不允許受益人從欺詐中獲利，但對欺詐的構(gòu)成要件和證明標(biāo)準(zhǔn)沒有形成統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。如何界定欺詐情形，是《規(guī)定》制定的難點，一方面要切實尊重當(dāng)事人“先付款后爭議”的合同安排，維護獨立保函作為金融信用流通的重要功能；另一方面又要防范和抑制獨立保函欺詐情形的產(chǎn)生。《規(guī)定》以誠實信用為理論基礎(chǔ)，充分吸收和參考了國際條約、國外立法以及司法實踐案例的經(jīng)驗，于第十二條規(guī)定了欺詐例外，并于第二十條規(guī)定判決認(rèn)定存在欺詐情形必須達到排除合理懷疑的證明標(biāo)準(zhǔn)，彰顯了人民法院審慎干預(yù)獨立保函獨立性的價值取向。《規(guī)定》第十二條進一步將欺詐類型化為無真實交易、單據(jù)欺詐和明顯濫用付款請求權(quán)三類情形。鑒于明顯濫用付款請求權(quán)的情形和基礎(chǔ)交易違約爭議可能產(chǎn)生混淆，實踐中不易準(zhǔn)確把握，第十二條第三項和第四項分別規(guī)定必須依據(jù)基礎(chǔ)交易的司法判決或仲裁裁決、受益人自身確認(rèn)的證據(jù)作出認(rèn)定，防止在獨立保函欺詐糾紛中實體審理違約爭議。同時考慮到獨立保函欺詐在實踐中的復(fù)雜多樣性，第十二條第五項對受益人明顯濫用付款請求權(quán)的其他情形規(guī)定了概括性的兜底條款。

　　第五，嚴(yán)格規(guī)范止付程序，維護程序公正和實體公正。在發(fā)生獨立保函欺詐時，當(dāng)事人可以向法院申請臨時禁令的司法救濟，裁令中止開立人付款義務(wù)的履行，使受益人暫時不能得到獨立保函項下的付款。但從各國臨時禁令制度的執(zhí)行情況看，最終被法院準(zhǔn)予的案件數(shù)量是極為有限的。由于我國民事訴訟法規(guī)定的行為保全制度較為簡略，尚未發(fā)展起成熟系統(tǒng)的禁令制度，司法實踐中隨意止付獨立保函的情況較為嚴(yán)重，已給我國金融機構(gòu)開立的獨立保函在各國之間的流通造成了不良影響。《規(guī)定》根據(jù)民事訴訟法的規(guī)定和獨立保函自身案件的特點，對止付程序增加了一些條件要求。這些增加的條件不僅包括止付申請人必須提交證據(jù)證明欺詐情形具有高度可能性；不予止付將給止付申請人合法權(quán)益造成難以彌補的損害，還包括保護善意第三人利益的“欺詐例外之例外”規(guī)定，即轉(zhuǎn)開獨立保函的情形下如開立人對獨立保函已經(jīng)善意付款的，即使受益人欺詐，人民法院仍不得裁定止付用于保障開立人追償權(quán)的獨立保函即反擔(dān)保函。此外，《規(guī)定》還規(guī)定了止付裁定的期限和內(nèi)容、復(fù)議機關(guān)、錯誤申請的賠償責(zé)任等，對止付程序加以嚴(yán)格規(guī)范，防止止付程序被濫用，有效維護程序公正和實體公正的統(tǒng)一。

　　第六，依法確認(rèn)開立保證金的金錢質(zhì)權(quán)性質(zhì)，規(guī)范針對開立保證金的強制措施。《規(guī)定》根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國擔(dān)保法>若干問題的解釋》第八十五條的規(guī)定，于第二十四條規(guī)定，對于按照特戶管理并移交開立人占有的獨立保函開立保證金，人民法院可以采取凍結(jié)措施，但不得扣劃。也即是說，開立保證金符合金錢特定化和移交占有兩項條件的，具有金錢質(zhì)權(quán)的性質(zhì)。該條規(guī)定解決了長期以來獨立保函開立保證金性質(zhì)不明的難題。

　　此外，《規(guī)定》還對獨立保函開立與生效、轉(zhuǎn)讓、終止以及涉外獨立保函的管轄權(quán)和準(zhǔn)據(jù)法等問題做出了規(guī)定。

責(zé)任編輯：蔡利艷

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