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法官:民間借貸“異化”法律適用難

來源：法制日?qǐng)?bào)     日期：2011-11-14         閱讀：2,955次

法官:民間借貸“異化”法律適用難

2011年年初,銀行信貸收縮,中小企業(yè)融資難,民間信貸暗潮涌動(dòng),相關(guān)糾紛也紛沓而至。

最高人民法院近日下發(fā)的《關(guān)于充分發(fā)揮審判職能作用加強(qiáng)和創(chuàng)新社會(huì)管理的若干意見》明確指出,當(dāng)前特別要依法妥善審理好涉及中小企業(yè)的民間借貸糾紛案件。

《法制日?qǐng)?bào)》記者對(duì)長(zhǎng)三角、珠三角地區(qū)的幾家法院進(jìn)行深入調(diào)查后發(fā)現(xiàn),這些法院今年受理的涉中小企業(yè)民間借貸案件均大幅增長(zhǎng),而民間借貸的“異化”問題也頗讓法官們擔(dān)憂。

案件數(shù)量金額翻倍增長(zhǎng)

2010年,江蘇省蘇州市虎丘區(qū)人民法院受理涉中小企業(yè)民間借貸糾紛案件16起,涉案金額共計(jì)2400余萬元；而2011年至今,該院已經(jīng)受理這類案件52起,金額8100多萬元。案件量與涉案金額增長(zhǎng)均超3倍。

廣東省東莞市第一人民法院和浙江省慈溪市人民法院的情況類似。東莞第一法院共收民間借貸糾紛案件1415件,其中大量涉及中小企業(yè)或資金最終流向中小企業(yè)。

虎丘法院民二庭庭長(zhǎng)韓若銘認(rèn)為,涉中小企業(yè)民間借貸糾紛大量出現(xiàn),除政策調(diào)整外,中小企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱,盲目承接業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制不足,以及違法放貸等都是重要原因。

韓若銘說,為審理好這類案件,保障當(dāng)事人雙方合法權(quán)益,維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序,虎丘法院在審理中強(qiáng)調(diào)三個(gè)“嚴(yán)格”,即嚴(yán)格采取保全措施、嚴(yán)格審查證據(jù)、嚴(yán)格甄別涉及高利貸案件。

“對(duì)有可能涉及高利貸等金融違法行為的民間借貸行為,法院加強(qiáng)對(duì)借據(jù)的真實(shí)性及合法性審查,在借條存在疑點(diǎn)的情況下,加強(qiáng)對(duì)借款事實(shí)的審查,絕不簡(jiǎn)單下判。”韓若銘說,對(duì)于高額攬息、預(yù)先扣息的違法行為,法院不予保護(hù)。

以借貸為名實(shí)放高利貸

在涉中小企業(yè)的民間借貸案中,有多少屬于非法借貸行為?受訪法官表示,目前受理的案件中,非正常民間借貸占到了多數(shù),“異化”案件大量出現(xiàn)。

東莞第一法院法官桂珊珊舉例說,最近一名當(dāng)事人前后共在該院寮步法庭起訴27件民間借貸案件,涉及金額達(dá)270多萬元,其中部分對(duì)象為中小企業(yè),“這類當(dāng)事人以非法放貸為業(yè)的嫌疑較大”。

慈溪法院執(zhí)行法官唐志偉指出,部分非法債務(wù)以借條的形式合法化,通過訴訟后進(jìn)入執(zhí)行程序。在執(zhí)行過程中,法官根據(jù)被執(zhí)行人的反映,發(fā)現(xiàn)其所欠款項(xiàng)實(shí)際存在高利息問題。有的支付利息已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過借條記載的借款本金,有的雖然實(shí)際支付的利息不多,但是卻將利息通過重寫借條的方式以本金形式記載。

據(jù)介紹,在東莞第一法院審理的部分案件中,原告均能提供格式較為規(guī)范、內(nèi)容較為固定的借條。借條中除了出借人、借款人、借款數(shù)額、借款日期等常規(guī)內(nèi)容手寫外,其他都是以打印版的固定形式出現(xiàn),部分借款合同甚至還設(shè)定了房屋抵押或提供保證人作為擔(dān)保等,明顯有專業(yè)人員參與。部分被告在審判過程中主張?jiān)嫘袨閷?shí)為放高利貸。

在浙江省湖州市吳興區(qū)人民法院審理的案件中,至少超過一半以上的約定借款利率超過銀行同期借款利率的4倍,高利貸已經(jīng)成為民間借貸的一大特色。

吳興法院民二庭副庭長(zhǎng)胡小芳說,這些“異化”的民間借貸由于沒有明確的法律依據(jù),事實(shí)查清難,法律適用難,案結(jié)事了更難。

規(guī)范有序管理民間借貸

“絕不能讓非法債權(quán)通過審判程序合法化。”桂珊珊提出,對(duì)疑似以民間借貸為名掩蓋非法目的的,法院應(yīng)加大職權(quán)調(diào)查力度,同時(shí)發(fā)揮聯(lián)動(dòng)作用,及時(shí)將涉及非法集資或者涉嫌詐騙犯罪的民間借貸糾紛案件移送公安機(jī)關(guān),聯(lián)合打擊高利貸等不法行為,規(guī)范凈化民間借貸。

韓若銘在審理中發(fā)現(xiàn),很多非法民間借貸的產(chǎn)生,是中小企業(yè)或個(gè)人對(duì)我國(guó)金融法制不理解導(dǎo)致的。他認(rèn)為,首先應(yīng)加強(qiáng)金融法制宣傳,增強(qiáng)中小企業(yè)依法經(jīng)營(yíng)、合法放貸的自覺性,教育公民、企業(yè)依法融資、慎重?fù)?dān)保。

韓若銘建議,建立完善的行業(yè)監(jiān)管。規(guī)范行業(yè)準(zhǔn)入機(jī)制,合理確定擔(dān)保公司及小額貸款公司的注冊(cè)資金最低限額；加強(qiáng)日常監(jiān)管機(jī)制,及時(shí)查處超范圍經(jīng)營(yíng)、違規(guī)吸儲(chǔ)放貸、非法討債等突出問題。“對(duì)違法經(jīng)營(yíng)和具有‘地下錢莊’性質(zhì)的金融公司要堅(jiān)決取締,切實(shí)維護(hù)金融安全和社會(huì)穩(wěn)定。”

“慈溪法院近3年來受理的民間借貸案件總數(shù)達(dá)到5000余件,涉案本金達(dá)到十幾億元,涉及大量中小企業(yè),其中多數(shù)存在交付、轉(zhuǎn)移,借款、還款隨意性大等不規(guī)范情形。同時(shí),雖然高利息法律不予保護(hù),但是隱性的高利息卻實(shí)實(shí)在在存在,因此進(jìn)一步為民間借貸、民間融資立法勢(shì)在必行。”唐志偉建議,國(guó)家相關(guān)部門應(yīng)盡快出臺(tái)相應(yīng)法律規(guī)范及管理制度,推動(dòng)民間借貸管理的規(guī)范化、有序化。