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公職人員將銀行貸款轉(zhuǎn)為民間借貸 高利貸披合法外衣致法院難審理難執(zhí)行

來(lái)源：法制網(wǎng)     日期：2011-10-08         閱讀：5,576次

公職人員將銀行貸款轉(zhuǎn)為民間借貸 高利貸披合法外衣致法院難審理難執(zhí)行

中共中央政治局常委、國(guó)務(wù)院總理溫家寶近日在浙江考察時(shí)強(qiáng)調(diào)，要加強(qiáng)對(duì)民間借貸的監(jiān)管，引導(dǎo)其陽(yáng)光化、規(guī)范化發(fā)展，發(fā)揮其積極作用。大力整頓金融秩序，采取有效措施遏制高利貸化傾向。

據(jù)了解，近年來(lái)，民間借貸高利貸化愈演愈烈，而且呈全國(guó)蔓延趨勢(shì)。《法制日?qǐng)?bào)》記者近日在寧夏回族自治區(qū)的“西海固”地區(qū)采訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，在這個(gè)有著“中國(guó)最貧困地區(qū)”之稱的地方，民間借貸活動(dòng)也異常活躍，而因民間借貸高利率引發(fā)的糾紛以及各類違法犯罪案件時(shí)有發(fā)生。

以合法掩蓋非法

李全德剛剛調(diào)任固原市中院研究室主任不久，這位1993年畢業(yè)于西北政法大學(xué)的法官，此前一直從事民商案件的審理工作，他對(duì)固原這個(gè)貧困地區(qū)民間借貸案件狀況頗有研究。李全德在接受《法制日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)說(shuō)，固原民間借貸案件集中爆發(fā)期大約是從2007年開(kāi)始的。他列舉了這樣一些數(shù)據(jù)來(lái)支持他的說(shuō)法：

2007年，固原兩級(jí)法院受理民間借貸案件503件，爭(zhēng)議標(biāo)的金額2046萬(wàn)元，案件數(shù)比2006年上升92%、標(biāo)的額比上年上升2.4倍；2008年兩級(jí)法院受理民間借貸案件1324件，比前3年民間借貸案件總和還多；爭(zhēng)議標(biāo)的金額8198萬(wàn)元，超出了前10年的總和。

李全德說(shuō)，民間借貸案件背后隱藏諸多玄機(jī)，形成的法律關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜，由于缺乏法律規(guī)則之制，民間借貸往往以合法形式掩蓋非法目的，不少案件中的當(dāng)事人以民間借貸為名，背后實(shí)施的卻是高利貸、詐騙或賭場(chǎng)“抽頭、放板”等違法犯罪行為，引發(fā)了一系列社會(huì)問(wèn)題。

記者在固原采訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，固原兩級(jí)法院的法官們一談到民間借貸案件，都會(huì)提到“牡丹花園一房多賣案”。

據(jù)了解，“牡丹花園”系房產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)商在資金不到位的情況下，靠民間借貸籌措資金開(kāi)發(fā)。因背負(fù)巨額高利，建設(shè)資金難以為繼，在項(xiàng)目未建成時(shí)，被迫一房多賣，107名群眾受騙。

據(jù)了解，在“牡丹花園一房多賣案”中，部分高利貸者提前占房抵債，部分群眾發(fā)現(xiàn)交了巨額購(gòu)房款后卻無(wú)法取得居住權(quán)，也提前占房、搶房，一時(shí)間矛盾迭起，并且引發(fā)了大量訴訟和群體上訪。固原中院經(jīng)過(guò)深入調(diào)查，決定中止民事審理，啟動(dòng)刑事程序。開(kāi)發(fā)商馬某被判處有期徒刑11年，部分高利貸者也被警方調(diào)查、控制。經(jīng)過(guò)近一年的工作，目前已對(duì)涉案樓盤進(jìn)行債權(quán)債務(wù)清算，重新進(jìn)行有序的資產(chǎn)分配。

李全德告訴《法制日?qǐng)?bào)》記者，固原高利貸案件還有一個(gè)突出特點(diǎn)，就是因在借條上做手腳而引發(fā)訴訟，即放貸人實(shí)際借給借貸人的現(xiàn)金與借條上的金額不一致。放貸人在給借貸人借款時(shí)，雙方約定的利息預(yù)先在給付本金時(shí)扣除。如借條上載明借款10萬(wàn)元，借款期限一個(gè)月，月息15%，而實(shí)際付給借貸人的只有8.5萬(wàn)元，其中1.5萬(wàn)元利息已被直接扣除，也就是借款先扣利息。

據(jù)李全德介紹，此類案件占民間借貸糾紛的70%。高利貸放貸人知道自己的行為不受法律保護(hù)，所以多數(shù)采取這種手段。

公務(wù)員也成放貸者

那么，在固原地區(qū)的民間借貸活動(dòng)中，都是些什么人在放貸？

據(jù)固原市中院法官錢勇智介紹，貸方以公務(wù)員、事業(yè)單位、中央直屬企業(yè)職員和個(gè)體工商業(yè)者居多，約占民間借貸案件的80%以上。公務(wù)員、企業(yè)職員通常會(huì)利用特殊關(guān)系，將銀行信貸資金向非正常民間借貸轉(zhuǎn)化。放貸人在獲得批量貸款后轉(zhuǎn)借給資金實(shí)際需求者，從中收取高于銀行貸款數(shù)倍的利息，有時(shí)銀行信貸管理人員也參與分成。還有的放貸人以中介人的身份，動(dòng)員一些行政事業(yè)單位職工利用住房按揭貸款期限長(zhǎng)、利率相對(duì)較低等優(yōu)惠政策，以購(gòu)房名義獲取銀行貸款，再將資金轉(zhuǎn)向民間借貸。此外，還有部分投資房地產(chǎn)的商人，以其所有的房地產(chǎn)作抵押，從銀行獲得批量貸款后再轉(zhuǎn)化為民間借貸資本，轉(zhuǎn)借給個(gè)體和私營(yíng)企業(yè)主，從中收取高于銀行貸款數(shù)倍的利息，進(jìn)行財(cái)富的多次增值。

高利貸引發(fā)違法行為

據(jù)了解，高利貸利潤(rùn)回報(bào)十分豐厚，既能避免投資股票帶來(lái)的高風(fēng)險(xiǎn)、投資房地產(chǎn)時(shí)間過(guò)長(zhǎng)等缺陷，又能逃避工商、稅務(wù)等部門稅費(fèi)的調(diào)控。這些原因?qū)е赂呃J投資行為愈演愈烈，甚至一些帶有黑惡性質(zhì)的團(tuán)伙也參與其中，嚴(yán)重?cái)_亂了社會(huì)秩序。

固原市中院法官劉世雄告訴《法制日?qǐng)?bào)》記者，當(dāng)放出去的貸款無(wú)法收回的時(shí)候，常常會(huì)引發(fā)暴力索債等不法行為，主要呈現(xiàn)三方面的特點(diǎn)：一是放貸人在索債不能時(shí)，為了收回本金并獲取高額利息，往往以威脅、毆打、扣押人質(zhì)等手段，逼迫借貸人或其親屬償還債務(wù)；二是眾多受雇于利益集團(tuán)的社會(huì)無(wú)業(yè)和閑散人員直接進(jìn)行暴力追債，真正的放貸人則躲在幕后；三是放貸人雇用黑惡性質(zhì)團(tuán)伙實(shí)施非法拘禁，逼迫借貸人盡快償還借款。

“我們?cè)谡{(diào)研中還發(fā)現(xiàn)一個(gè)值得警惕的問(wèn)題：高利貸為賭博提供資金支持，賭博助長(zhǎng)高利貸的蔓延。”錢勇智介紹說(shuō)，“涉及高利貸性質(zhì)的民間借貸案件借款數(shù)額大、營(yíng)利性明顯、還款期限短、借貸人以參加賭博者居多，專門從事高利貸發(fā)放的人在各種賭博場(chǎng)所向參賭者發(fā)放高利貸，即‘放板’。在固原曾經(jīng)發(fā)生過(guò)這樣一件事，幾個(gè)參賭人員向公安局舉報(bào)，稱他們因在賭博中欠下高利貸，被放貸人追趕毆打，他們有家不能回，外出躲債。警方根據(jù)舉報(bào)破獲以隆德縣馬某、西吉縣虎某等人為首的團(tuán)伙。經(jīng)訊問(wèn)，得知這兩個(gè)團(tuán)伙相互勾結(jié)，不斷變換賭博場(chǎng)所，并給參賭人員放高利貸。”

法院面臨審理難執(zhí)行難

記者在采訪時(shí)了解到，高利貸行為不僅使許多個(gè)體受害，引發(fā)大量社會(huì)問(wèn)題，也使法院在審理此類案件時(shí)遭遇送達(dá)難、審理難、執(zhí)行難，嚴(yán)重影響了人民法院的公信力。

“明明借出8.5萬(wàn)元，欠條卻寫成10萬(wàn)元，糾紛到了法院，你說(shuō)該怎么判？審判要重證據(jù)，按理說(shuō)，欠多少錢還多少錢，但如果這樣判了，豈不是保護(hù)了高利貸者？但如果不按證據(jù)審理，放貸人也有話說(shuō)。這給法院出了道難題。”李全德說(shuō)，“還有，在賭博引發(fā)的民間借貸案件上，證據(jù)的認(rèn)定也使法院遭遇兩難處境。賭博引發(fā)的民間借貸主要有兩類，一類是為了籌措賭資或者償還賭債而產(chǎn)生的普通民間借貸；另一類是通常說(shuō)的賭債或開(kāi)設(shè)賭場(chǎng)‘抽頭、放板’。作為民間借貸的最重要證據(jù)――‘借條’，一般不會(huì)注明債務(wù)形成的原因，而參與賭博的人又不敢出庭作證，因此法院在審理中很難對(duì)這兩類情形區(qū)分，導(dǎo)致看似借貸實(shí)為賭債的債務(wù)受到法院保護(hù)之嫌。”

“有些案件在立案后根本無(wú)法送達(dá)，審理后無(wú)法執(zhí)行。”法官虎少軍介紹說(shuō)，有些借貸人為了逃避債務(wù)，舉家背井離鄉(xiāng)成為無(wú)家可歸的流民。因此，無(wú)論是法律文書的送達(dá)還是案件的執(zhí)行，都成了難題。正是因?yàn)檫@個(gè)原因，近年來(lái)，法院執(zhí)行積案數(shù)也在不斷增加。