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律師，盡量為自己的執業責任上份保險

2021年第04期    作者:文字整理：許倩    閱讀 11,587 次

主持人：于小峰 上海律協保險業務研究委員會委員、上海中聯律師事務所律師嘉賓： 王世喜 上海律協執業糾紛調解委員會、紀律（懲戒）委員會委員、公司與商事業務研究委員會委員、上海融力天聞律師事務所合伙人邱加化 上海律協保險業務研究委員會委員、上海市匯業律師事務所合伙人

于小峰：大家好，歡迎來到《上海律師》第四期法律咖吧，我是本期咖吧的主持人于小峰律師，本期的嘉賓是王世喜律師和邱加化律師。近幾個月來，發生了多起金額較大的律師執業責任賠償事件，引發了律師行業對于執業風險問題的廣泛關注。之前我們聽說較多的是律師執業過程中所面臨的刑事犯罪風險，但是這幾年，隨著律師行業涉及到的領域越來越廣，部分業務還要求律師簽字背書，直接導致律師執業所面臨的民事賠償法律風險也越來越高。如今年剛發生的杭州中院判決上海某律所與債券發行人承擔連帶賠償責任，涉及的金額高達3700多萬元。

首先想問一下王律師，為何近年來律師執業賠償的案件越來越多？律師可能會被當事人要求承擔責任的情形有哪些？比較容易發生在哪些案件中？這些行為是否會引起后續的律協對律師的處分？

王世喜：近幾年，律師執業賠償案件確實越來越多，我認為原因主要有如下幾點：一是新型業務不斷增多，律師服務能力沒有跟上，服務經驗尚未積累充足；二是一些年輕律師執業經驗不足，一些資深律師過于自信疏忽；三是律師業務的服務特點決定了總有服務不到位的情況；四是客戶權利意識逐步增強，以花錢購買服務的心態，要求必須得到應有的對價服務，如有一點兒認為律師服務不到位，自然就會投訴并索賠。

從這幾年的情況來看，律師被要求擔責的情形主要是兩類：一是從訴訟案件來看，沒收集應有證據、逾期舉證、超過訴訟時效，逾期上訴等；二是從非訴訟案件來看，律師見證被判定無效，導致無法按遺囑繼承；律師核查、盡調不嚴，出具錯誤法律意見書，被證監會等處罰，或出具錯誤調查報告，導致客戶投資出現風險等。

關于是否會引起律協處分：律協原則上“不告不理”，一般都是根據客戶舉報或司法建議書來處理，處理依據主要是《律師法》和司法部發布的《律師執業管理辦法》及中華全國律師協會的《律師協會會員違規行為處分規則（試行）》等。

于小峰：感謝王律師對律師可能被要求擔責情形的介紹，律師執業面臨的風險越來越多，我們都知道保險是專門處理風險的，想請邱律師介紹一下保險公司是否有相關的險種來涵蓋上述律師執業責任風險？律師執業責任險的保險責任、投保主體、被保險人、保費的計算分別是怎么樣的？實際賠付過程中，保險公司和被保險人是否有爭議？

邱加化：2002年2月中旬，上海市律師協會為全市律師事務所會員投保，與平安保險上海分公司簽署了《律師執業責任保險》，第一次投保時約定的追溯期為6年，此后每年都在平安保險公司進行投保。投保人是上海律協，被保險人為上海律協所屬的合法執業的全部律師事務所。保險責任包括兩方面：一是被保險人的注冊律師在中國境內（不包括港澳臺）辦理委托人委托的法律業務時，因過失行為未盡其在業務上應盡之責任及義務，造成委托人及利害關系人的經濟損失，應由被保險人承擔的經濟賠償責任；二是保險事故發生之后，被保險人支付的仲裁或訴訟費用以及其他合理必要的法律費用。賠償限額分別為每次事故賠償限額人民幣600萬元，年度累計賠償限額人民幣4億元，每個律師累計賠償限額人民幣1500萬元。每次事故的絕對免賠額為事故損失的10%，但不超過人民幣10萬元。年度保費以前是人民幣110萬元，2021年年度保費為人民幣120萬元。

王世喜：上海律協的上述投保遠不能滿足和避免全市1700多家律所、3萬多名律師的執業風險。建議鼓勵各所為本所律師增投律師執業商業責任險，由于各家保險公司報價和賠償范圍不一，實際賠付過程中對哪種情形可賠，哪種情形拒賠會有爭議，關鍵是保險條款中要約定明白，一目了然，特別是限制律所或律師權利、規避保險公司義務的條款，更要仔細。

邱加化：在實際賠付過程中，保險公司和被保險人也是產生過爭議的，比如2005年曾報道過的律師執業責任保險的首起訴訟案件。某律師事務所一位律師接受委托案件后，未在訴訟時效內起訴，給委托人造成了人民幣17.5萬元的經濟損失。在應對委托人的訴訟中，某律師事務所抗辯該合同文本是該律師盜用且合同內容未經事務所審查，不應由律師事務所承擔責任。為此保險公司認為該保險事故是注冊律師未經律師事務所同意私自接業務，依據保險條款的約定，不屬于責任范圍。該案經上海市靜安區人民法院判決，認為律師事務所的抗辯理由未經法院采納，該律師私自接受業務的事實不成立，保險公司拒賠的理由不成立。另一起訴訟案件中，因大陸律師接受客戶委托辦理在臺灣的非訴業務，因過失被判決賠償，保險公司認為合同約定的承保范圍是在大陸地區境內，因此拒賠。本案一審法院判決律師事務所敗訴，二審改判，認為該非訴委托是在大陸地區接受的，其在大陸從事的相關法律事務是整個案件的重要組成部分，律師在執業過程中未征得客戶同意擅自允許臺灣律師多扣15%代理費的過失行為也發生在大陸，并不屬于律師責任保險的例外情形，保險公司應該賠償。這么多年來，對平安保險的律師責任保險條款也是產生過一些爭議，律協也是從最大限度維護被保險人的角度，和保險公司進行協商，對標準的條款進行了一些存在爭議或者明顯不利于被保險人的條款進行了修改，簽訂了補充協議。如保險條款約定的“被保險人及其代表的故意行為或重大過失行為造成的損失保險公司不予賠償”，怎么理解重大過失，哪些行為屬于重大過失，不是保險公司說了算，補充協議約定保險公司擬以重大過失原因拒賠的案子，在出具拒賠通知之前，必須告知律協，對賠案是否屬于重大過失責任的認定由雙方代表及司法局有關部門組成的保險專家小組來認定。非經該專家小組認定，保險公司不得自行以除外責任為由拒賠。此外，對保險條款中“被保險人及注冊律師超出律師事務所執業許可范圍或超越委托人的授權范圍辦理業務不予賠償”進行了刪除， 修改為“被保險人從事的法律業務違反我國法律規定的律師可以提供法律服務的范圍不予賠償”。“被保險人與委托人未訂立書面委托合同的情形下發生的索賠不負責賠償”修改為“被保險人與委托人不存在委托關系情況下發生的索賠不負責賠償”。

于小峰：感謝兩位律師對于律師執業責任保險的詳細介紹。律師對外承擔賠償責任的依據主要是《律師法》第54條的規定，律師執業責任保險的被保險人主體、保險責任以及損失類型均可以在該條中找到依據。通過兩位嘉賓的詳細介紹，我們對于律師執業責任保險已經有了一個大致的了解，想詢問一下兩位嘉賓對投保律師執業責任保險是否有什么建議？比如從事什么類型業務的律師更建議其投保律師執業責任險？投保時應注意一些什么問題？

王世喜：建議應投盡投，比如IPO、私募、基金、發債、投融資、律師見證等是重點要投保的，另外設置分所數量多的律所，對分所也應該投保，從而避免擴張造成的執業風險。投保時要測算人數、業務類型、分所布局等，讓保險公司量體裁衣拿出最優方案投保實施。

邱加化：目前上海律協統保的律師執業責任保險，每次事故賠償限額人民幣600萬元，自2003年起就沒有進行過調整，這個只能是一個最基礎的保障。對目前很多從事IPO等資本市場業務、建設工程房地產業務或者破產管理人業務等律師事務所，該賠償限額是不夠的，需要另行投保律師執業責任的超額保險。除了平安保險外，國內其他保險公司都有律師執業責任保險險種，律師事務所可以多詢價，進行比較，選擇投保。此外，目前國內保險公司律師執業保險承保的范圍僅僅是大陸境內的法律業務，而已經發生了國內的律所因從事境外IPO被國外投資人起訴的情形。對不少從事涉外業務的律所，也要注意對境外的法律業務的風險投保律師執業責任保險。

于小峰：確實，近幾年來，隨著律師參與的業務類型越來越多，律師行業的競爭也越來越激烈，導致部分律師可能會為了案源而參與一些自己不熟悉的業務，復雜的業務模式也可能會將風險進一步放大。律師事務所作為對外擔責的主體，對律師執業責任風險已經引起了高度的重視。律師執業保險可以有效地幫助律師事務所應對律師執業風險，通常各地的律協都會為其會員投保律師執業責任保險，但是律師事務所也需要根據自己的業務布局、主要業務類型、業務規模有針對性地確定是否需要在律協投保的基礎上再進一步增加保額。再次感謝兩位嘉賓對律師執業責任風險以及律師執業責任保險的詳細介紹。

（本文內容根據錄音整理，系嘉賓個人觀點，整理時間 ：2021年4月22日）